• Marketing mix (4 P, ampliadas a 7 en servicios): Producto (cartera y gama, atributos, marca, garantía del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €); Precio (tipos de interés y comisiones; indicador comparable = TAE, obligatoria); Distribución (oficinas, cajeros, banca a distancia, agentes, banca-seguros; multicanalidad); Comunicación (publicidad —Circular 4/2020 del BdE—, promoción, RRPP, marketing directo/digital y venta personal). En servicios se añaden personas, procesos y evidencia física.
• Operaciones de pasivo (la entidad capta recursos y paga interés): cuentas a la vista (corriente y ahorro) y depósitos a plazo.
• Operaciones de activo (la entidad presta y cobra interés; asume riesgo de crédito): préstamos, créditos, descuento, leasing, factoring y avales.
• Servicios u operaciones neutras (cobra comisión, sin riesgo de crédito): medios de pago, cambio de divisas, custodia e intermediación de valores, fondos, planes de pensiones y banca-seguros.

• Organización de la oficina: se integra en una red (servicios centrales → direcciones territoriales/zona → oficina). Puestos tipo: director/a (responsable de resultados y riesgo), subdirector/a o interventor/a (control administrativo-contable), gestores comerciales (particulares, banca personal, empresas) y caja/administración.
• Gestión administrativa: alta e identificación de clientes (KYC), operativa de caja con arqueo y cuadre diario, tramitación de operaciones, control interno, prevención del blanqueo (Ley 10/2010, comunicación al SEPBLAC), protección de datos (RGPD/LOPDGDD) y atención de reclamaciones (SAC; en última instancia, el Banco de España).
• Banca electrónica: prestación de servicios por canales telemáticos (cajero, teléfono, internet, móvil, open banking). Permite consultas, transferencias (SEPA, Bizum) y contratación online.
• PSD2 (Directiva UE 2015/2366, RDL 19/2018): impulsa el open banking (acceso de terceros a los datos vía API con consentimiento) y exige la autenticación reforzada (SCA, doble factor).
• Ventajas: 24/7, comodidad, menor coste. Inconvenientes: brecha digital y riesgo de exclusión financiera (mayores/rural) y ciberseguridad (phishing, fraude).

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador que incorpora el tipo de interés y las comisiones y gastos de una operación, expresado en términos anuales. Sirve para comparar de forma homogénea ofertas de distintas entidades; informar de ella es obligatorio.

El test de idoneidad se realiza cuando la entidad asesora o gestiona la cartera del cliente, y evalúa sus conocimientos, situación financiera y objetivos para recomendar productos adecuados. El test de conveniencia es más limitado: valora si el cliente comprende el riesgo del producto que va a contratar por su cuenta.